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Eine Risiko - Lebensversicherung ist eine notwendige Versicherung für die Vorsorge der Hinterbliebenen, oder für die Absicherung für ein Darlehen. In unserem Versicherungsvergleich zur Risikolebensversicherung finden Sie Gesellschaften mit Namen und dem Beitrag.
Jetzt können Sie hier Ihre Risiko - Lebensversicherung online berechnen und Vergleichen und Versichern
Information zur Risiko-Lebensversicherung:
Der Unterschied zu einer klassischen Lebensversicherung besteht darin, dass keine Sparanteile im Beitrag enthalten sind, das bedeutet für Sie wenn die versicherte Person innerhalb der Vertragslaufzeit Verstirbt, wird die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung ausbezahlt. Wenn der Versicherungsfall nicht eintritt, endet der Vertrag ohne Auszahlung eines Geldbetrages. Vergleichen und Versichern
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Was ist eine Risiko-Lebensversicherung?
Die Risiko-Lebensversicherung unterscheidet sich von einer klassischen Lebensversicherung dadurch, dass keine Sparanteile im Beitrag enthalten sind. Verstirbt die versicherte Person innerhalb der Vertragslaufzeit, wird die Versicherungssumme ausbezahlt; tritt der Versicherungsfall nicht ein, endet der Vertrag ohne Zahlung.
Zudem gibt es besondere Formen der Risikolebensversicherung.
Risikolebensversicherung auf verbundene Leben:
Bei dieser Versicherung sind zwei oder mehrere Personen in einem Vertrag versichert. Die Versicherung zahlt die vereinbarte Summe aber nur einmal, wenn eine Person stirbt. Sterben die versicherten Personen gleichzeitig (z.B. Verkehrsunfall) wird die Summe auch nur einmal ausgezahlt.
Unser -Tipp als Hinweis:
Im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung auf verbundene Leben, lassen sich zwei voneinander unabhängige Verträge individuell gestalten und anpassen. Man sollte bei dieser Form immer zwei eigenständige Verträge zum Vergleich heranziehen.
Risikolebensversicherung mit gleichmäßig fallender Versicherungssumme:
Die Versicherungssumme wird jährlich bzw. monatlich laut Vereinbarung gesenkt. Diese Form der Risiko-LV wird manchmal zur Sicherung von Hypotheken genutzt.
Wie erklärt sich der Brutto- und Nettobeitrag in der Risikolebensversicherung ?
Der Bruttobeitrag (Tarifbeitrag) einer Risikolebensversicherung enthält die Verwaltungs- und Risikokosten. Sind die Kosten geringer als angenommen entstehen sogenannte Überschussanteile in der Risiko Lebensversicherung.
Die Risikokosten einer Risikolebensversicherung sind von vornherein sehr vorsichtig kalkuliert. Deshalb können die Versicherer im Bereich der einer Risiko Lebensversicherung bereits bei Vertragsabschluss ungefähr sagen, welche Überschussanteile in der einer Risikolebensversicherung voraussichtlich entstehen. Diese können dann mit dem Tarifbeitrag zur Risikolebensversicherung = Bruttobeitrag verrechnet werden und ergeben damit den Zahlbeitrag an die Risikolebensversicherung Gesellschaft = Nettobeitrag.
Sollte sich im Lauf der Jahre der Überschussanteil zur einer Risikolebensversicherung ändern, so ändert sich auch der Nettobeitrag. Angenommen die Überschüsse bei der Risikolebensversicherung würden komplett ausfallen, so müsste der Bruttobeitrag zur Risikolebensversicherung bezahlt werden; teurer kann es jedoch für den Kunden nicht werden.
Ist es sinnvoll, die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit in die Risiko-Lebensversicherung zu integrieren?
Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in Verbindung mit einer Risiko-Lebensversicherung oft günstiger als solo. Es ist daher oft sinnvoll, eine Risiko-Lebensversicherung mit geringer Todesfallsumme und eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kombinieren.
Beispiel einer Risikolebensversicherung mit einer BU Berufsunfähigkeit:
Todesfallleistung 5.000 €, Versicherungssumme bei Berufsunfähigkeit 1.500
€ pro Monat. Diese Variante kann günstiger sein, als nur 1.500 € Berufsunfähigkeits-Rente abzusichern. Welche Variante günstiger ist, hängt von vielen Faktoren wie Beruf und Laufzeit ab.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung denn sein?
Die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung für den Todesfall sollte auf jeden Fall individuell ermittelt werden. Zu beachten ist ebenfalls die Lebenssituation.
Hinweis zu einer Risikolebensversicherung:
Die Mindestversicherungssumme der Risiko - Lebensversicherung liegt bei vielen Versicherungen bei 25.000,00
€.
Wird eine hohe Versicherungssumme in der einer Risikolebensversicherung gewählt (z.B. über 200.000,00
€o), verlangen die Versicherungen meistens eine ärztlich Untersuchung der versicherten Person. Die Kosten werden in dem Fall sehr oft von der einer Risikolebens - Versicherungsgesellschaft übernommen.
Für wen ist die Risikolebensversicherung interessant ?
Risikolebensversicherungen sind sinnvoll, wenn:
Sie gerade eine Familie gegründet haben, als Hinterbliebenenschutz.
Sie Single mit Kind sind.
Sie eine Immobilie gekauft haben.
Sie selbständig sind und durch Ihren Tod das Unternehmen gefährdet wird.
Für wen ist die
Risiko Lebensversicherung nicht interessant ?
Keinen Sinn macht eine Risikolebensversicherung, wenn:
Sie Kapital zur Altersvorsorge bilden müssen.
Sie bereits eine Kapitallebensversicherung mit entsprechender Summe besitzen.
Sinnlose Extras einer Risikolebensversicherung:
Doppelte Auszahlung bei Unfalltod
Dieser Zusatz in einer Risikolebensversicherung, der bei unfallbedingtem Tod die doppelte Versicherungssumme verspricht, ist fast schon zum Standard geworden. Jeder dritte Vertrag ist damit ausgestattet.
Sinnvoll ist dieser Zusatz in einer Risikolebensversicherung dennoch nicht. Wenn Sie eine höhere Absicherung tatsächlich benötigen, so sollte die Todesursache keine Rolle spielen. Brauchen Sie die doppelte Summe nicht, so können Sie sich die Prämie dafür sparen.
Oft wird angenommen, dass es sich um eine kostenlose Zusatzleistung in einer Risikolebensversicherung handelt. Richtig ist, dass für diesen Zusatz bei einer Risikolebensversicherung Beiträge zu zahlen sind und der Sparanteil Ihrer Beiträge dadurch geringer ausfällt.
Unser Tipp zu einer Risikolebensversicherung:
Wer höheren Versicherungsschutz in seiner Risikolebensversicherung benötigt, sollte eine günstige Risiko-Lebensversicherung abschließen, da diese nicht nur bei Unfalltod, sondern generell bei Tod zahlt.
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